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征信知识问答

2017年06月13日 09:20   作者:   来源:   浏览次数:   责任编辑:

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征信知识100

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                 中国人民银行池州市中心支行翻印

一、征信业管理条例

1、为什么要制定征信业管理条例?

答:为了规范征信活动,?;さ笔氯撕戏ㄈㄒ?,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设,国务院颁布《征信业管理条例》,并于2013年3月15日实施。

2、什么是征信业务?

答:征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。

中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

3、采集个人信息需要经信息主体本人同意吗?

答:采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

4、征信机构不得采集哪些个人信息?

答:征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是,征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取得其书面同意的除外。禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

5、征信机构对个人不良信息的保存期限是多久?

答:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

6、信息主体认为征信机构提供的信息出错或不真实应该怎么办?

答:信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。

7、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,应该怎么办?

答:可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉,也可以直接向人民法院起诉。

8、什么是金融信用信息基础数据库?

答:金融信用信息基础数据库由中国人民银行组织各商业银行建立的金融信用信息共享平台。只要你与银行发生了信贷业务,包括贷款、担保、信用卡等,金融信用信息数据库就会收录这些信息,金融机构办理业务时通过该库查询个人和企业的信用状况。目前金融信用信息基础数据库已收录了8.2亿自然人和1800多万户企业的信用信息。

9、如何对征信业进行监督管理?

答:中国人民银行及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定,履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责,可以采取下列监督检查措施:

(1)进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查,对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查;

(2)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人,要求其对与被调查事件有关的事项作出说明;

(3)查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料,对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存;

(4)检查相关信息系统。

10、对违反征信业管理条例的行为如何处罚?

答:对违反条例规定的行为,中国人民银行或者其派出机构可以实施责令限期改正、没收违法所得,对单位最高处50万元、对个人最高处10万元的???,对于构成犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。

二、个人征信

(一)信用报告  

11、什么是信用记录?

答:信用记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况,既有您按时还钱的记录,也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。

12、什么是个人信用报告?

答:个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。

13、目前个人信用报告有哪些版本?

答:目前个人信用报告有三个版本,分别为:

(1)个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

(2)银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是?;ど桃得孛?,维护公平竞争。

(3)社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

14、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

答:中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

15、能否贷到款谁说了算?商业银行还是中国人民银行征信中心?

答:商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批您的贷款申请时参考,您最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果。

16、个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的?

答:截至2004年尚未还清及2004年之后新发生的信贷信息。

17、个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息?

答:对于账户处于正??⑵诩涞男糯滴?,征信中心会在数据上报机构上报数据的第二天进行更新。但是,信贷业务在销户或结清后,其信息就不会再更新了。

18、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

答:首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行善意欠款或者恶意欠款的区分,是为了保证信息的客观性。其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分善意欠款与恶意欠款。

19、贷款已经结清,或者信用卡已经注销,之前的不良信息还会在信用报告上展示多久?

答:根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

20、如果您读不懂信用报告时,应该怎么办?

答:您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866,也可以直接向中国人民银行分支机构咨询。

21、消费者拨打征信中心客服电话400-810-8866可以咨询哪些问题?

答:个人信用报告查询流程咨询、个人异议处理流程咨询和个人信用报告解读等。

(二)信用报告查询  

22、个人为什么要查询本人信用报告?

答:目前,个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以,大家应该做到自己的事自己知,应该主动了解自己的信用报告,对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正,避免给您带来不利影响。

23、我能查询家人或朋友的信用报告吗?

答:在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

24、征信信息从哪里来?

答:征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:

提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

25、消费者本人可以查询自己的信用报告吗?

答:当然可以,这是个人作为信用报告主体的知情权,根据《征信业管理条例》的规定,个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。根据《金融信用信息基础数据库本人信用报告查询业务规程》(银征信中心〔2013〕97号)规定:

(一)本人查询信用报告

个人向查询点查询信用报告的,应提供本人有效身份证件原件供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留有效身份证件复印件备查。

有效身份证件包括:身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

(二)委托他人查询信用报告

委托他人代理向查询点查询个人信用报告的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

26、我的户口在湖北武汉,可以在北京查自己的信用报告吗?

答:可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。

27、某消费者来电咨询已经查询了个人信用报告,问能否办理贷款?

答:消费者是否能办理贷款由发生贷款业务的商业银行决定;个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。

28、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?

答:查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息,据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言,您应当特别关注查询记录中记载的信息,主要有以下两方面的原因:

第一,其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。

第二,如果在一段时间内,您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

如果您发现您的信用报告被越权查询时,可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

29、在安徽省到哪查询个人信用报告?

答:安徽省居民查询个人信用报告请到全省各级人民银行办理。

(三)互联网查询  

30、可以通过电话或者互联网查询信用报告吗?

答:不可以通过电话查询。自2013年3月以来,中国人民银行征信中心开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作,并于2014年实现全国推广,详情请登陆个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.c。

31、可以通过互联网查询别人的信用报告吗?

答:为方便社会公众便捷地获取本人信用信息,进一步拓宽个人征信系统服务渠道,中国人民银行征信中心建设了基于互联网运行的个人信用信息服务平台。 平台以充分?;ど缁峁谝桨踩疤?。一是确保身份安全。社会公众必须经过严格的身份验证,才能成为平台的注册用户,使用平台的信息查询功能。二是确保操作安全。注册用户进行信用信息查询时,还须通过手机短信、数字证书等方式与平台交互,通过验证核实后方能获取信用信息结果。

32、互联网查询平台如何实现身份验证?

答:平台现提供两种身份验证方式:一是数字证书验证方式,即通过与中国金融认证中心(CFCA)合作的商业银行颁发的数字证书确认个人身份;二是问题验证方式,即通过在线回答问题方式确认个人身份。

33、如何通过互联网查询本人信用报告?

答:一是在互联网查询平台上进行用户注册,注册成功后才能提交查询申请,一般为成功提交查询申请的第二天平台会自动将确认码发送到注册用户预留的手机上,即可登录平台查看查询结果,获取信用报告。

(四)查询收费  

34、查询信用报告收费吗?

答:个人每年查询本人信用报告第3次及以上的,每次收取10元。此次收费是对个人查询本人信用报告的唯一收费,除此之外,不另行收取纸张费、打印费等其他费用。收费标准全国统一。根据《征信业管理条例》,个人有权每年两次免费获取本人信用报告。一般来说,每年2次免费查询本人信用报告,已经基本可以满足个人了解本人信用状况的需求。

35、为什么要收费?

答:为了保证征信系统对个人提供可持续的、高质量的征信服务,本着覆盖成本的原则,按照国家发改委批准的收费价格,对个人查询本人信用报告第3次及以上的收取查询服务费,每次收取10元。信用报告有偿查询是国际通行做法,此次收费标准普遍低于境外征信机构同类服务收费标准。

36、收费依据是什么?

答:依据《征信业管理条例》第31条,金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本的原则收取查询服务费用,收费标准由国务院价格主管部门规定。本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》(发改价格[2014]135号)执行。

37、谁来收?

答:中国人民银行征信中心。征信中心是中国人民银行直属事业单位,于2006年3月经中编办批复设立,主要负责企业和个人征信系统的建设、运行和维护,对外提供信用报告查询等征信服务。

38、什么时候开始收费?

答:自2014年6月3日开始收费。

39、当年收费查询次数如何确定?

答:2014年个人查询次数自2014年6月3日开始计算,2015年以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。

40、现场查询缴费流程是怎样的?

答:个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请,查询工作人员查询征信系统了解查询次数。对个人当年查询次数超过3次及以上的,工作人员将告知个人需要交纳查询服务费,由个人自愿决定是否缴费查询。

41、怎么缴费?

答:目前采用缴纳现金方式,个人缴费后,工作人员将定额发票及打印后的信用报告反馈个人。

42、个人对本年度本人信用报告查询次数有质疑怎么办?

答:为了?;じ鋈艘胶托畔踩?,征信系统对信用报告每一笔查询情况进行详细记载。如果个人对计费查询次数有质疑,可以在当地提出异议申请,向网点查询操作人员了解个人本年度计费查询详细情况。如果有疑问的查询次数发生在本网点,由该网点查阅相关申请材料,核实相关查询行为;如果有疑问的查询次数发生在外地网点,个人可拨打征信中心客服电话4008108866,由征信中心客服人员联系有关网点进行异议处理。

43、个人在申请贷款、信用卡时,需要向银行提供本人信用报告吗?

答:不需要。商业银行是征信系统的用户。征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。商业银行在审核个人贷款、信用卡申请时,在取得个人书面授权同意后,可以直接通过征信系统查询个人信用报告,不应再要求信贷申请人提供个人信用报告。

(五)异议处理

44、某消费者来电咨询:“我想电话查询我贷款的不良记录。如果有不良记录,征信中心是否能够修改?”

答:目前电话不提供查询个人信用报告的服务,消费者可以携带本人有效身份证件及复印件到中国人民银行分支机构进行查询。征信中心仅客观展示信用信息,只有报送机构才有修改权限。

45、如果发现个人信用报告中展示的信息错了,应该怎么办?

答:如果消费者发现自己信用报告中的贷款信息错误,可以向查询机构质询,也可以向信息提供者或通过中国人民银行的异议处理流程来解决。

46、本人如何向中国人民银行分支机构提出异议申请?应携带哪些材料?

答:需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

47、可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?应携带哪些材料?

答:可以。委托他人代理提出异议申请的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验,同时填写《个人信用报告异议申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

48、对于征信主体提出的异议申请多长时间可以回复?

答:征信机构或者信息提供者应自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

49、异议申请人提出的异议一定能更正或吗?

答:不一定。经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征认机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。因此异议申请人要有确切的证据才能使征信机构或信息提供者更改其认为是错误的信息。

50、信息主体认为确是错误的信息而经过异议更正不了怎么办?

答:信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以直接向人民法院起诉。

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